29 novembre 2022 4 Min de lecture

🔎🚀 Branches de spécialités | Introduction

Reinsurance Tutorials #18 - Saison 2

Bonjour Ă  tous đź‘‹

 

Aujourd'hui, nous commençons avec notre dernier sujet de la saison 2 : les branches spécialités.

 

Comme pour les quatre autres, je vais faire une introduction générale tandis que mes formidables collègues vont se concentrer sur :

 

Sylvie, notre star, a reçu le prix de l'espace et de l'aviation.

Laurent, l'homme courageux de l'équipe, va plonger dans la mer et surfer sur les vagues tourmentées du domaine Maritime

Clémence, notre brillante et intrépide actuaire, a été élue pour dévoiler les subtilités du Crédit et de la Caution.

 

Commençons ! ⏬

Definition

Selon les différents réassureurs, vous verrez que leur définition/organisation diffère beaucoup.

 

Certains considèrent que les Branches de Spécialités (ou Specialty Lines) sont les classes d'affaires non-vie qui ne sont pas de l'assurance de dommages ni Accidents

 

D'autres soutiennent que les activités complexes (D&O, responsabilité professionnelle) devraient également être traitées comme des branches spécialités.

 

Quoi qu'il en soit, de l'agriculture à l'énergie renouvelable, en passant par le Cyber, en pleine expansion et bientôt dominante, le champ d'application est très large et continue de s'étendre à mesure que de nouveaux risques apparaissent.

 

Cette fois-ci, nous nous concentrons sur les lignes d'activité (LOB) mentionnées ci-dessus.

 

1. Aviation & Espace (Sylvie)

Le volume mondial des primes pour ces LOB est assez faible et augmente ou diminue en fonction de la sinistralité, de la concurrence des prix et de l'activité économique (nombre de satellites lancés, réduction des vols commerciaux en raison du volcan islandais, Covid 19...).

 

Pour notre exemple, prenons les chiffres de 800 millions de dollars pour l'Espace et de 2 milliards de dollars pour l'Aviation.

 

Dans les scénarios de risques de catastrophes que les souscripteurs établissent, un seul événement pourrait facilement consommer 100% d'une prime annuelle mondiale. Alors, soyez prudents !

 

L'aviation n'a commencé qu'au début du 20e siècle et l'aviation civile encore plus tard.
  • Aujourd'hui, elle reprĂ©sente une part importante de la vie moderne pour les voyages d'affaires et privĂ©s ainsi que pour le transport de marchandises. De très grandes infrastructures aĂ©roportuaires, des routes dĂ©diĂ©es et des rĂ©seaux de trains Ă  grande vitesse ont Ă©tĂ© construits dans le monde entier, et des centaines de milliers de personnes travaillent dans ce secteur.
  • L'assurance a suivi cette croissance en fournissant de nombreuses couvertures d'assurance diffĂ©rentes : responsabilitĂ© civile des compagnies aĂ©riennes, responsabilitĂ© civile circulation aĂ©roportuaire, perte totale ou partielle d'un avion, accident personnel des passagers, pannes de machines et responsabilitĂ© civile produits (par exemple, pour les moteurs d'avion), immobilisation au sol des avions, etc. Autant de catĂ©gories, sans parler de la guerre, du terrorisme, du WTC...
  • La perturbation causĂ©e par le Covid a eu et a toujours un impact majeur sur l'activitĂ© de cette industrie.

L'espace est évidemment un domaine plus récent mais il est devenu nécessaire dans notre monde d'aujourd'hui pour :

  • Les communications, la cartographie des ressources terrestres, les prĂ©visions mĂ©tĂ©orologiques avec de meilleurs systèmes d'alerte permettant de rĂ©duire les pertes humaines et matĂ©rielles.
  • Des recherches scientifiques de toutes sortes allant bien au-delĂ  de mes connaissances.  
  • Un terrain concurrentiel entre pays avec des satellites espions...
  • Comme pour l'Aviation, en raison de l'importance des montants assurĂ©s et des incertitudes liĂ©es au lancement de satellites et aux opĂ©rations en orbite, quelques couvertures d'assurance ont Ă©tĂ© proposĂ©es par notre industrie et rĂ©assurĂ©es en consĂ©quence.

2. Maritime (Laurent)

 

Il peut sembler étrange de considérer l'assurance maritime comme une branche de spécialités, étant donné que l'assurance maritime a été le premier type de couverture proposé par le secteur naissant de l'assurance.

 

Bien que cette branche d'activité, autrefois dominante, ait vu son importance relative diminuer progressivement pour atteindre une taille modeste, il y a eu des changements spectaculaires au fil des ans dans la taille des risques couverts avec les VLCC, les porte-conteneurs avec des sommes assurées élevées en terme de de corps et de facultés, la responsabilité en matière de pollution...

 

En plus des navires de fret maritime, des navires de fret côtier, des navires de pêche de toutes tailles et de toutes sortes de technologies, nous avons constaté une forte augmentation des navires de plaisance privés, allant de navires très simples à des yachts très luxueux, et lorsqu'ils sont amarrés au port, ces navires représentent un potentiel de cumul élevé de sinistre, qu'il s'agisse d'incendie, d'ouragan, de tsunami ou d'autres dangers.

 

3. Crédit & Caution (Clémence)

Le crédit est :

  • La clĂ© pour permettre Ă  notre monde Ă©conomique de fonctionner.
  • Il existe de nombreux types d'assurance-crĂ©dit : micro-crĂ©dit, crĂ©dit Ă  la consommation Ă  court terme, assurance-crĂ©dit commercial avec des montants assurĂ©s Ă©levĂ©s, crĂ©dit Ă  l'exportation ; souvent couvert par des sociĂ©tĂ©s spĂ©cialisĂ©es dans l'assurance-crĂ©dit Ă  l'exportation qui souvent appartiennent Ă  ou ont le soutien de l'Etat. Il peut y avoir des risques politiques et les contrats peuvent durer plus d'une dĂ©cennie.
  • L'assurance-crĂ©dit est diversifiĂ©e et complexe, elle nĂ©cessite des sociĂ©tĂ©s spĂ©cialisĂ©es et des souscripteurs de rĂ©assurance dĂ©diĂ©
  • On peut constater avec

          - la faillite de Lehman's Brothers en 2008 et l'effondrement de l'Ă©conomie qui s'en est suivi et

          - l’impact dramatique mondial causĂ© par le Covid en 2020

          - comment l'assurance-crĂ©dit est une nĂ©cessitĂ© et
          - comment les gouvernements sont tenus de crĂ©er des systèmes permettant aux compagnies d'assurance-crĂ©dit de continuer Ă  fournir leurs services aux consommateurs et aux entreprises en gĂ©nĂ©ral, Ă©vitant ainsi un effondrement de l'Ă©conomie qui entraĂ®nerait une crise financière majeure, des conflits sociaux, etc.

 

Une Caution est : 

  • (ou Bond en anglais) n'est pas une histoire fascinante comme celles du cĂ©lèbre espion britannique James Bond.
  • Il s'agit d'un autre moyen d'aider l'Ă©conomie Ă  se maintenir grâce aux "garanties de bonne exĂ©cution" qui protègent la bonne exĂ©cution des contrats.
  • Il existe de nombreux types de garanties : garanties de soumission, garanties d'approvisionnement, garanties de douane et d'accises...
  • Il existe des marchĂ©s oĂą l'assurance caution est assez courante, comme l'Italie ou le Canada. Il existe d'autres marchĂ©s oĂą les obligations sont Ă  peine vendues et oĂą les banques jouent un rĂ´le dominant.

 

Merci pour votre attention !

 

Ă€ bientĂ´t ! đź‘‹

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