Bonjour à tous 👋
Aujourd'hui, et pour le neuvième épisode de la saison des tutos de la réassurance, nous allons parler de : "Comment calculer une prime : calcul de la prime de risque".
Ce sujet sera abordé par des experts de CCR Re, François Cahu et Hoang Anh Nguyen.
Commençons ! ⏬
[Hoang Anh Nguyen] : Bonjour, je m'appelle Anh Nguyen. Je suis souscriptrice Assurance dommages pour la zone Cambodge, Philippines, Laos & Vietnam. Et aujourd'hui, je suis aux côtés de François.
[François Cahu] : Merci Anh. François Cahu, Senior Vice-Président en charge des contrats d'Europe centrale et du Nord.
[Hoang Anh] : Merci de nous rejoindre pour cette présentation sur le thème : Comment calculer une prime ? Calcul de la prime de risque.
Qu'est-ce qu'une prime d'assurance ?
[François] : On peut considérer une prime d'assurance comme la somme d'argent qu'un assuré, particulier ou entreprise, paie pour un contrat d'assurance couvrant ses intérêts, par exemple : assurance maladie, assurance automobile, assurance immobilière, assurance vie, etc. La prime est donc un revenu pour la compagnie d'assurance.
[Hoang Anh] : En d'autres termes, la prime est ce que vous payez aux compagnies d'assurance en échange d'une couverture. Elle représente également une responsabilité contraignante, car l'assureur doit fournir une couverture pour les demandes d'indemnisation présentées au titre de la police. Le non-paiement de la prime peut entraîner la résiliation du contrat.
[François] : Les assurés peuvent également être responsables d'une franchise d'assurance, qui est le montant qu'ils paient avant que l'assureur ne commence à couvrir les coûts d'un sinistre.
Comment fonctionne une prime d'assurance ?
[Hoang Anh] : Les assurés peuvent choisir entre plusieurs options de paiement de leurs primes d'assurance : payées par tranches, mensuelles ou semestrielles, tandis que d'autres peuvent exiger un paiement initial avant que la couverture ne prenne effet.
Quels sont les facteurs clefs affectant les primes d'assurance ?
[François] : Le prix de la prime dépend de plusieurs facteurs, notamment le type de couverture, la nature du risque couvert, les antécédents en matière de sinistres, etc. Il peut y avoir des frais supplémentaires payables à l'assureur en plus de la prime, notamment la TVA, d'autres taxes ou des frais de service.
[Hoang Anh] : Il convient de mentionner qu'après la fin de la période d'assurance, les primes d'assurance peuvent être révisées à la hausse ou à la baisse en fonction de différents facteurs : le résultat global des sinistres, l'évolution de la valeur assurée, la relation assuré-assureur, pouvant faire bénéficier d'une réduction de fidélité à long terme. Toutefois, dans cette situation de durcissement du marché, il est plus probable que la prime d'assurance ait tendance à augmenter chaque année.
Comment les primes sont-elles calculées ?
[François] : Les compagnies d'assurance emploient généralement des actuaires pour déterminer les niveaux de risque et les prix des primes pour une police d'assurance donnée. Les assureurs utilisent les primes payées par leurs assurés pour couvrir les engagements liés aux polices qu'ils souscrivent. Ils peuvent également investir ces primes afin de générer des rendements plus élevés. Cela peut compenser certains coûts liés à la couverture d'assurance et aider un assureur à maintenir ses prix compétitifs.
[Hoang Anh] : Les compagnies d'assurance peuvent investir dans des actifs à liquidité et à rendement variables, mais sont tenues de maintenir un certain niveau de liquidité et de trésorerie en permanence. Le législateur fixe le nombre de liquidités nécessaires pour que les assureurs puissent payer les sinistres.
[François] : Merci beaucoup, Anh, de m'avoir rejoint pour cette présentation. Et merci de l'avoir regardée.
[Hoang Anh] : De rien, François. J'espère que vous avez bien compris le calcul d'une prime. Merci d'avoir regardé cette vidéo. Au revoir.
À bientôt 👋