Les tutos de la réassurance #34
Qu'est ce qu'un outil de tarification ?
Dans le secteur de la réassurance, les outils de tarification sont utilisés tous les jours. Ils sont essentiels pour évaluer et estimer les risques tout en établissant des bases techniques solides. Ils permettent de simuler les effets de la tarification et les changements de produits tout en mesurant l'impact sur la performance et le rendement attendu.
Les outils de tarification sur les segments Vie et Santé sont utilisés pour calculer les prix des contrats sur les risques liés aux catastrophes naturelles, pour les assurances vie sur crédit et les assurances vie collectives, les contrats d'assurances individuels à long terme, les régimes médicaux, etc.
De manière générale, les outils de tarification ne peuvent pas établir des devis et ne lient pas la compagnie de réassurance à ses partenaires (cédantes ou courtiers). En effet, les outils de tarification sont plus souvent utilisés pour un usage interne.
Il existe néanmoins des cas spécifiques dans lesquels les compagnies de réassurance peuvent décider d'opérer différemment en partageant l'outil de tarification qu'elles développent avec des partenaires privilégiés et de confiance. En effet, grâce à leur organisation solide, leurs capacités techniques et leurs compétences managériales, ces partenaires savent souvent comment bien utiliser ces outils.
Par exemple :
Début 2020, CRR Re s'est déployé sur une plateforme d'outil de tarification en ligne conçue pour coter les régimes d'assurance-vie collective, appelée MyQuote.
Conçu à l'origine comme un outil interne, ils ont décidé de donner à leurs partenaires la possibilité d'y accéder comme un service supplémentaire, dans le cadre d'un traité.
En soutenant les cédantes sélectionnées, ils espèrent construire un partenariat plus vaste et plus rentable en matière de portefeuille et d'amélioration qui profitera aux deux parties.
Cet outil donne également à la cédante la possibilité d'améliorer sa gestion, sa tarification et son contrôle sur ce segment.
En outre, elle offre une protection technique aux yeux de la concurrence, car tous les taux sont protégés dans le système.
Comme il s'agit d'une interface en ligne, elle offre un nombre limité d'échanges (papier, dossiers, etc.), toute la documentation antérieure est stockée au même endroit, facile d'accès et de consultation.
Selon la demande de la cédante, la société peut revoir la tarification ou traiter des cas plus complexes sur lesquels elle n'a pas autorité, ainsi la procédure est simplifiée entre l'assureur et le réassureur.
Voici quelques captures d’écran de MyQuote, montrant le processus de tarification du point de vue de la cédante.
Portefeuille GL de la cédante et état des devis
Il est possible d'avoir un aperçu de l'état des différents régimes de la cédante.
Tous les devis émis et les données des années précédentes peuvent être retrouvés en 1 clic.
Cela aide la cédante à piloter son portefeuille de prêts globaux (GL) et à mettre en œuvre les actions nécessaires.
Informations générales sur un devis
Après avoir rempli certaines informations clés telles que le nom du groupe, le secteur et les activités dans lesquelles l'entreprise est impliquée, le pays du risque ou son statut, la cédante peut télécharger le relevé (profil détaillé du groupe comprenant l'IS, l'âge et la profession du salarié en 1 seul clic).
Les avantages
La société cédante choisira la liste des prestations associées à la demande du client. Le décès (toutes causes confondues) est le principal avantage et doit faire partie de la liste, indépendamment des autres éléments sélectionnés.
Différents taux sont mentionnés : taux techniques, taux liés à l'expérience, recommandations (lorsqu'une cédante demande une modification des conditions), taux de prime qui représente le dernier taux calculé par MyQuote.
Résumé
Il donne un aperçu des principaux paramètres du régime cité, notamment le taux net, la prime, le nombre de bénéficiaires, indice de prix à l'assurance, la free cover limit, etc.
À partir de là , la cédante peut accepter, refuser ou renvoyer le devis à la compagnie de réassurance ou même calculer une nouvelle option (avec des prestations différentes, par exemple).
La société cédante peut délivrer le certificat de réassurance qui résume les principales modalités du cas accepté.
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