Les tutos de la réassurance #16
Qu'est ce qu'une cession ?
Lorsqu'une entreprise a cédé une partie d'un risque ou une partie d'un ensemble de risques à un réassureur, on parle alors de cession.
La cession désigne la partie des polices d'assurances ou du portefeuille d'assurance qui est transférée à un réassureur.
Le risque peut être transféré au réassureur de deux manières, de façon proportionnelle ou non-proportionnelle.
Dans le cas de la réassurance proportionnelle, l'assureur et le réassureur conviennent de se partager un pourcentage des primes et des pertes.
Quant à la réassurance non proportionnelle, c'est un système dans lequel le réassureur ne paie que lorsque les pertes dépassent un montant préalablement défini.
Fonctionnement d’une opération de Cession
Céder une partie du risque à un réassureur permet à une compagnie d'assurance de gérer son exposition globale au risque de manière plus efficace et plus rationnelle.
La réassurance est devenue de plus en plus élaborée grâce à des études actuarielles et à une forte concurrence du secteur de l'assurance et de la réassurance.
L'expression ci-dessus "une partie du" est essentiel.
Comment s’effectue une cession et à quel prix ?
Une grande partie est souvent cédée à un prix élevé, tandis que de plus petites portions sont parfois cédées à un prix inférieur.
En ce qui concerne l'arbitrage et l'appétence aux risques, ces derniers sont liés au risque et au prix, à la façon dont les entreprises évaluent leur risque.
Tout est question de risque et de prix, et de la qualité de l'évaluation du risque. Bien que cela puisse sembler exagéré, il y a une lutte entre la cession et la rétention en fonction du prix et de l'appétence aux risques. Il existe d'une part des actuaires, ou de gestionnaires de risques, qui sont réticents au risque, et d'autre part des souscripteurs plus favorables au risque. La cession évolue entre ces deux philosophies et stratégies.
La réassurance crée une opportunité pour les assureurs et les réassureurs d'échanger des bénéfices aux dépens des uns et des autres, sur la base de la précision des calculs actuariels qui déterminent le prix du risque.
Il s'agit d'une situation gagnant/perdant, si elle est prise à un moment donné.
Le modèle win-win peut toujours être atteint. Mais il nécessite du temps et une solide relation de confiance de longue date.
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