Les tutos de la réassurance #33
Qu'est ce que l'assurance automobile ?
L'assurance automobile couvre les dommages matériels et la responsabilité civile lors de l'utilisation du véhicule. L'assurance automobile comprend trois types de couvertures différentes (généralement réassurés) :
- Premièrement, la responsabilité civile automobile qui couvre les dommages matériels et corporels subis par les tiers pour lesquels l'assuré (principalement les conducteurs, mais pas seulement) est jugé responsable selon la législation locale. En général, cette couverture est obligatoire.
- Deuxièmement, la garantie dommages qui couvre les dommages matériels tels le vol, l'incendie, le bris de glace.
- Troisièmement, la garantie des dommages corporels des occupants du véhicule en cas d'invalidité ou de décès.
Le traité d'assurance automobile en base fait dommageable repose sur la date survenance des sinistres. Il s'agit d'une branche à déroulement long. Le traité peut comporter une tranche illimitée, en particulier sur les marchés où la couverture illimitée des dommages corporels est obligatoire, comme en France ou au Royaume-Uni.
Selon la définition du sinistre prévu au traité, un accident automobile ayant fait plusieurs victimes et impliquant plusieurs véhicules assurés par la même Cédante, peut être considéré comme un seul et même événement. Ainsi, si nous avons un accident de la circulation impliquant 3 voitures et 8 blessés ou tués par exemple ; si Cédante a assuré 2 des 3 voitures ; la Cédante ouvrira 2 sinistres pour chacune des polices d'assurance automobile. Mais, du point de vue de la réassurance, il s'agira d'un seul et même sinistre.
En France, l'assurance automobile représente environ 16 % des primes de réassurance non-vie, soit plus de 415 millions d'euros.
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